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別再為金錢的事困擾自己的生活

真的急需用錢也無須到處低聲

如果你有金錢 債務方面的問題

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人對於自己是否罹患「骨質疏鬆症」,大多不自知,醫師提醒,別輕忽「骨質疏鬆」,因為它可能是無形的隱形殺手,骨質疏鬆症引發的骨折,不僅造成年長者生活品質低下,因骨鬆造成骨折患者,一年內死於併發症者,高達15-20%。(林麗玉報導)台北市立聯合醫院陽明院區復健科主治醫師王燕如表示,所謂的骨質疏鬆症,是指骨質密度減少,孔隙增加,導致骨頭結構不穩定,容易發生骨折。根據世界衛生組織對骨鬆的定義,是以雙能量X光吸收儀測量腰椎或髖骨的骨密度,T值小於-1.0為骨質缺乏,只要骨密度小於-2.5,即診斷為骨鬆症。而骨質疏鬆症容易引發的骨折部位,多為脊椎、髖部及腕部。尤其是髖部骨折的病人,一年內死於併發症者約有15-20%,存活的病人50%不良於行。王燕如醫師提醒,骨質疏鬆症的盛行率,因為女性賀爾蒙的緣故,女性罹患率比男性高,至於危險因子,包括甲狀腺素或副甲狀腺素過高、40歲以上、父母親駝背、沒有運動習慣、每天抽菸超過20支、每天飲酒超過兩杯、體重過輕、曾服用類固醇超過3個月、45歲以前停經的女性、患有類風濕性關節炎等。,都可能造成原發性或次發性的骨質疏鬆症。至於預防骨質疏鬆症,建議可以多做預防駝背、增加腹肌力、背部伸展的運動,另外飲食可以多補充鈣質,至於普遍認為,喝咖啡過量可能會導致骨質疏鬆,王燕如醫師表示,目前咖啡對於骨質疏鬆的影響,還沒有研究證實是有直接相關。建議從40歲開始,就要提醒自己多預防骨質疏鬆。--------------------------------------------------------------------------------.{EDITED:1}.{ORIGINAL-TIME:07-27-17 16:03:56}

明天又是台股除權息的旺季,有11檔個股除權息,包括權值股中華電,以及台南、華城、興農、漢翔、慧洋-KY、聯邦銀、一零四、聯德控股-KY、宏正、華東等。其中,中華電配發股息4.94元,除權參考價是104.55元,預計發出現金股利383億元,因此發行市值將減少約383億元。

根據證交所的統計,這11檔個股除權息將使得大盤指數明天開盤會減少14.4點。

(圖:取自證交所)

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

跟銀行借錢利息07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子彰化借錢管道、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
B755DFCE1C5B799B
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    楊停昆

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